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Este año se cumple el séptimo aniversario de Finizens, que finaliza con un volumen de activos de 450 millones de euros y más de 21.000 clientes. Giorgio Semenzato, director general de la empresa, afirma que la competencia de los gestores automatizados ha obligado a las grandes instituciones financieras a ofrecer fichas a sus clientes de banca privada, una tendencia que, en su opinión, se acelerará en los próximos años.
Santander ha sido el último banco en anunciar la introducción de tarjetas indexadas para su banca privada. ¿Está respondiendo la industria a una demanda aparentemente insignificante?
Semenzato cree que Santander no habría lanzado este servicio con comisiones más bajas sin la presión de competidores como Finizens. La competencia ha obligado a las grandes empresas a ofrecer gestión indexada a medida que los clientes demandan alternativas más rentables y transparentes.
¿Está Finizens interesado en ofrecer fichas a clientes de alto patrimonio?
La gestión indexada debería haberse introducido en la banca privada hace años. Finizens lleva seis años ofreciendo su servicio premium, dirigido a clientes con patrimonio igual o superior a 100.000 euros. En banca privada los importes mínimos son mucho más elevados y los clientes suelen tener una relación más personal, pero esto conlleva costes elevados. Semenzato señala que los clientes adinerados verán los beneficios de la gestión indexada al comparar comisiones.
¿Cuánto volumen procesa Finizens Premium?
Entre el 5 y el 10% de los clientes de Finizens están suscritos a este servicio, con un patrimonio medio de 250.000 euros. Esta base ha crecido gracias a las plusvalías y al aumento del patrimonio de los clientes. El objetivo es que todos los clientes alcancen un nivel de riqueza que los convierta en clientes premium.
¿Cuántos clientes tiene y qué volumen de negocio maneja?
Finizens está cerca de alcanzar los 450 millones de euros en activos bajo gestión, con un crecimiento mensual de alrededor de 10 millones de euros. La empresa tiene aproximadamente 21.000 clientes, el 85% de los cuales son clientes habituales. Además, muchos neobrokers y bancos digitales ya ofrecen ETF y planes de reversión.
¿Que planes tienes para el futuro? ¿Está considerando una IPO?
Actualmente, Finizens no planea salir a bolsa porque prefieren centrarse en crear valor para sus clientes y evitar las distracciones de los compromisos institucionales. La empresa preferiría seguir siendo privada y continuar su tendencia de crecimiento.
¿Cómo afecta la integración de EVO con Bankinter a su relación con Finizens?
Semenzato aclara que no es un accionista corporativo, sino un accionista estratégico. La integración de EVO con Bankinter fue positiva ya que EVO avanzó en su estrategia digital utilizando la tecnología y las estrategias de Finizens. El Plan EVO Smart Reversion gestionado por Finizens es un ejemplo de esta colaboración.
¿Están preparados los inversores españoles para gestionar sus carteras ante la volatilidad de los mercados?
La educación financiera en España es baja, lo que ha provocado errores en la gestión del ahorro durante las crisis financieras. Semenzato cree que los inversores españoles no están dispuestos a gestionar sus inversiones de forma eficaz en tiempos de volatilidad.
¿Considera a los neobrokers y a los bancos digitales como competidores?
Para Semenzato, la mayoría de los nuevos bancos y corredores digitales enfrentan problemas estructurales debido a su modelo de negocio basado en tarifas mínimas. A medida que aumentan las tasas de interés, estas estrategias dejan de ser rentables. Es posible que la competencia feroz y el marketing agresivo no sean sostenibles a largo plazo.
¿Se pueden reducir aún más los costes de la gestión pasiva?
Semenzato reitera que siempre es posible reducir costos, pero nunca a cero, ya que una empresa debe cubrir sus costos. Los fondos indexados utilizados por Finizens son muy rentables gracias a las economías de escala. La clave es ofrecer un servicio de calidad con comisiones razonables, evitando los extremos de altas comisiones o servicios gratuitos que esconden incentivos perjudiciales para el cliente. La comisión de gestión de Finizens es del 0,24% y irá disminuyendo con el tiempo gracias a la eficiencia tecnológica y la fidelización de los clientes.
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