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Los ahorradores están empezando a sentir el impacto de la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) en junio, la primera en ocho años. En la última subasta del Tesoro, el rendimiento de los bonos a un año cayó al 3,372% desde el 3,407% anterior. Las cuentas semestrales también registraron un descenso y ascendieron al 3,45%. Aunque los depósitos a plazo son menos populares en España, siguen ofreciendo oportunidades atractivas en otros países europeos con rendimientos de hasta el 3,65%.
Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que brinda servicios financieros a pequeñas y medianas empresas en los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un importe mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también presentan ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un depósito al 3,63% a partir de un importe mínimo de 20.000 euros y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 euros. Es importante considerar la tributación de estos productos. En Lituania existe una retención fiscal estándar del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.
En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año al 3,61%. Desde una perspectiva fiscal, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el país de residencia fiscal del inversor. La Banca Progetto italiana mantiene un depósito del 3,6% con un importe mínimo de 10.000 euros.
Dentro de España, la oferta más alta para un depósito a un año es del 3,25%, que ofrece Banco Finantia para importes a partir de 50.000 euros. Cetelem ofrece un tipo de interés fijo del 3,2% sin necesidad de depósito mínimo. Además, Cetelem ha ampliado la comercialización de su oferta hasta el 4% durante tres meses, destacándose como una de las pocas empresas que combina altas retribuciones con bajos requisitos.
Otras empresas han reducido significativamente la rentabilidad de sus depósitos a un año. Pibank, por ejemplo, ha reducido su remuneración del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink han eliminado estos productos de su catálogo y ofrecen rentabilidades del 2,8% y el 3%, respectivamente.
A pesar del considerable ahorro financiero de los españoles, gran parte de él está en bienes raíces y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles invierten poco en activos financieros en comparación con otros países europeos. Aunque ha aumentado el número de ahorradores que optan por letras del Tesoro y fondos mutuos, la transición de ahorrador a inversor sigue siendo un desafío.
La rentabilidad de muchos depósitos no es suficiente para superar la inflación, que en junio fue del 3,5%. Por lo tanto, los inversores deben tener en cuenta que los rendimientos reales son el resultado de ajustar los rendimientos nominales a la inflación. Según Javier Molina, analista senior de mercado de eToro, si bien las letras del Tesoro son seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos.
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